Куда вложить 20000 рублей, чтобы заработать: рабочие варианты микроинвестирования, рекомендации профессионалов и примеры выгодных вложений в 2022 году

Здравствуйте, у вас появились свободные 20 000 рублей, желание вложить их во что-то перспективное и прибыльное – это здорово. Но пессимисты и скептики вокруг твердят, что на такую мизерную сумму не раскрутиться. Не слушайте их. Они, конечно, по-своему правы, но… Миллион начинается с одного рубля (у вас уже целых 20 тысяч) и если ничего не делать, с места не сдвинешься. Поэтому настраивайтесь на оптимистичный лад и изучайте варианты инвестирования, предложенные мной ниже на блоге blogfreo.ru. Итак, куда вложить 20 000 рублей, чтобы заработать какие-то деньги и начать путь к своему первому миллиону?

Содержание:

Варианты микроинвестирования
1.1. Банковский вклад
1.2. Облигации
1.3. Акции
1.4. ПИФы и ETF‑фонды
1.5. Краудлендинг
1.6. Минибизнес
Рекомендации профессиональных инвесторов

Читайте также: Куда можно вложить 5000 рублей и получить прибыль: быстро или безопасно >>>

Содержание

Варианты микроинвестирования

Вложение маленьких сумм называют микроинвестированием или наноинвестированием. Рассчитывать на огромный доход в таких случаях не приходится, но «овчинка всё равно стоит выделки». У микроинвестирования есть неоспоримые плюсы:

20 000 – это не жизненноважная сумма. Случись провал, вы не станете банкротом и не лишитесь «последних штанов». Такую утрату легко пережить и собрать снова тоже несложно.
Начинать с небольших инвестиций – лучший вариант для новичков. Главное, на старте изучить механизмы и принципы инвестирования, познакомиться с вариантами и понятиями, узнать, из чего складывается доходность и что такое риски.

Чтобы увеличить шансы на успех, следует прислушаться к рекомендациям опытных инвесторов. Но об этом ниже, а пока расскажу о популярных вариантах инвестирования.

Банковский вклад

Доходность по вкладам оставляет желать лучшего. В редких случаях процентная ставка обгоняет инфляцию. Этот вариант подойдёт для тех, кто не хочет рисковать и ставит себе целью сохранение средств «до лучших времён» или их накопление.

Например, 20 000 у вас есть сегодня, а через месяц к ним может прибавиться ещё столько же. Вы же понимаете, что чем больше капитал, тем выше доходность с его оборота. Поэтому, как вариант, можете подкопить денег для более серьёзного инвестирования. А чтобы они не обесценились из-за неизбежной инфляции, положите их в банк на депозит с возможностью пополнения. Средняя процентная ставка в российских банках на сегодняшний день колеблется в пределах 4-6 процентов.

Облигации

Облигации классического типа – простой инструмент для начинающих инвесторов. По своей сути они – не что иное, как долговые расписки. То есть заёмщик берёт по облигациям некоторую сумму (тело долга) и обязуется выплатить её в установленный срок, а до его наступления будет платить держателю облигаций некий процент. Если заёмщик обанкротится или уйдёт в дефолт, то держатель не получит ничего. Самыми надёжными считаются облигации государственного займа (ОФЗ). Они менее рисковые, но и доходность по ним минимальная (обычно в пределах 7-10%).

Компании также выпускают облигации для привлечения денег в свой бизнес. По ним процент выше (8-20 %), но и риски больше. Слишком высокая процентная ставка доходности – тревожный звоночек, значит, у компании дела идут из рук вон плохо и она всяческими способами пытается набрать денег на стороне. Гарантий, что такой заёмщик вернёт тело долго, практически нет. Поэтому связываться с подозрительно высокодоходными облигациями не стоит. Плюс ОФЗ в том, что их можно перепродавать и передавать по наследству. Стоимость одной облигации не превышает, как правило, 1000 рублей. На 20 000 вполне можно собрать небольшой инвестиционный портфель.

Акции

Акции – это тоже ценные бумаги, но не долговые, а долевые. Приобретая акции, вы получаете долю в бизнесе компании. Зарабатывать на акциях можно двумя способами:

Отслеживать их стоимость на бирже, приобретая в момент наименьшей цены, а продавая на пике ценности. Это сложно и, скорее, является игрой, чем стабильным вложением. На цену акции могут влиять различные факторы – политические, экономические, случайные. Чтобы спрогнозировать ситуацию с конкретной акцией, нужно уметь анализировать море информации и понимать, какие последствия тот или иной фактор будет иметь для компании. Этому учатся долгие годы. Поэтому начинающим инвесторам играть на фондовой бирже не стоит.
Получать доходность в виде дивидендов. В конце определённого срока – квартала, полугодия или года, компания подводит итоги своей деятельности. Если она получила прибыль, то часть (в зависимости от доли – количества акций) выплачивается акционеру в виде дивидендов. Соответственно, чем больше у вас будет акций, тем выше вы получите доходность. Но и её вам никто не гарантирует. Даже у самых крупных и стабильных компаний случаются тяжёлые времена, а держатели её акций не получают ничего. Если компания разорится, то акционер потеряет вложенные деньги.

Поэтому лучше приобретать акции стабильных компаний и не одной, а нескольких, чтобы в случае провала некоторых, компенсировать убытки за счёт подъёма других.

Для примера рассмотрим динамику котировок акций «Газпрома» за последние пять лет. В 2017 году их наименьшая стоимость составила 116 рублей за штуку. В этом году наивысшая цена 352,7 рублей. Таким образом, на 20 000 в 2017-м вы могли купить 172 акции. В этом году вы бы их продали за 60 664,4, получив при этом чистую прибыль в 40 664,4 рублей. Впечатляет, правда? Что касается дивидендов, то в последнем квартале 2021-го «Газпром» платил 17, 49 рублей за штуку. Если бы у вас было 172 акции, за последние три месяца вы бы получили 3008,28 рублей дивидендов, а за год примерно 12 000 рублей. Тоже неплохо для таких скромных вложений. По предварительным прогнозам аналитиков на 2022, акции «Газпрома» всё ещё не до конца оценены и в будущем году их котировка может возрасти на 22%.

Где приобретать акции? Например, в «Сбербанке». На их сайте в разделе «Инвестиции» представлено более 220 акций различных компаний. Там же можно увидеть и изменения котировок. Стать акционером также можно через Московскую биржу. Но не связывайтесь с широко рекламируемыми сегодня порталами типа «Форекс». Они не имеют ничего общего с фондовой биржей – это, скорее, азартная игра в казино, а не рациональное вложение денег.

ПИФы и ETF‑фонды

Самому разобраться в котировках акций и нюансах их приобретения сложновато для начинающего инвестора. Поэтому можно доверить это дело профессионалам.

Для этого существуют ПИФы и ETF‑фонды. Смысл их деятельности аналогичен:

ETF‑фонды уже имеют некий инвестиционный пакет. Инвестируя, вы покупаете долю в нём. В зависимости от ситуации на рынке, вы получите прибыль или понесёте убытки.
Вкладываясь в ПИФы, вы даёте право паевым фондам распоряжаться вложенными средствами по их усмотрению. Они будут приобретать те или иные акции и продавать их, а вы получите свой пай в случае положительного результата операций.

Входной порог у таких вариантов инвестирования обычно небольшой (начинается с 1000 рублей). Плюс в том, что деятельность ПИФов и ETF‑фондов узаконена и регулируется. То есть они не имеют права проводить высокорисковые сделки, значит, шансы потерять всё — минимальны.

Краудлендинг

Краудлендинг простыми словами – одалживание денег частным лицам через специальные сервисы. Вы сами можете регулировать сумму и процентную ставку.

Несмотря на то, что сервисы оценивают заёмщиков и их платёжеспособность, такие инвестиции считаются высокорисковыми. Сервисы не дают никаких гарантий. Они лишь посредники между вами и потенциальными должниками. Поэтому никогда не давайте в долг всю сумму одному заёмщику. Лучше разбейте её на несколько частей, чтобы подстраховаться. Принцип анализа платёжеспособности проекта такой же: слишком высокая доходность, предлагаемая за заём – признак неплатёжеспособности должника. Подумайте сами, глупо брать в долг под 30%. Так делают только в критических ситуациях. Можно с уверенностью предположить, что такой проект уйдёт в длительную просрочку платежа, рано или поздно объявив себя банкротом.

Минибизнес

Теперь давайте поговорим о минибизнесе. Так и слышу скепсис и сарказм в вашем голосе: «ну какой бизнес можно открыть на 20 000 рублей?». Поверьте, можно. Какой? Это решать только вам — огромный дуб вырастает из маленького жёлудя.

К примеру, расскажу вам об одном моём знакомом. У него практически не было денег, но зато в избытке имелось желание заниматься любимым делом. Он купил большой баллон гелия, заказал в китайском маркетплейсе несколько упаковок различных шариков, создал группу в соцсети, распечатал на домашнем принтере объявления и развесил их в разных районах города. Так началось его шествие на Олимп финансовой обеспеченности. Сначала он продавал только шарики, частенько доставляя их до заказчиков пешком или на общественном транспорте. Сегодня у него внушительный центр организации праздника с огромным ассортиментом – шары, цветы, подарки, костюмы, фейерверки и прочая атрибутика. Имеется красочный сайт, собственная служба доставки, команда аниматоров и даже дисконт. Поэтому сядьте и подумайте, может, и вы чем-то очень бы хотели заниматься. Можно ли на 20 000 рублей купить стартовый набор, инструменты или что-то ещё.