Куда вложить 20000 рублей, чтобы заработать: рабочие варианты микроинвестирования, рекомендации профессионалов и примеры выгодных вложений в 2022 году

Здравствуйте, у вас появились свободные 20 000 рублей, желание вложить их во что-то перспективное и прибыльное – это здорово. Но пессимисты и скептики вокруг твердят, что на такую мизерную сумму не раскрутиться. Не слушайте их. Они, конечно, по-своему правы, но… Миллион начинается с одного рубля (у вас уже целых 20 тысяч) и если ничего не делать, с места не сдвинешься. Поэтому настраивайтесь на оптимистичный лад и изучайте варианты инвестирования, предложенные мной ниже на блоге blogfreo.ru. Итак, куда вложить 20 000 рублей, чтобы заработать какие-то деньги и начать путь к своему первому миллиону?

Содержание:

  1. Варианты микроинвестирования
    1.1. Банковский вклад
    1.2. Облигации
    1.3. Акции
    1.4. ПИФы и ETF‑фонды
    1.5. Краудлендинг
    1.6. Минибизнес
  2. Рекомендации профессиональных инвесторов

Варианты микроинвестирования

Вложение маленьких сумм называют микроинвестированием или наноинвестированием. Рассчитывать на огромный доход в таких случаях не приходится, но «овчинка всё равно стоит выделки». У микроинвестирования есть неоспоримые плюсы:

  1. 20 000 – это не жизненноважная сумма. Случись провал, вы не станете банкротом и не лишитесь «последних штанов». Такую утрату легко пережить и собрать снова тоже несложно.
  2. Начинать с небольших инвестиций – лучший вариант для новичков. Главное, на старте изучить механизмы и принципы инвестирования, познакомиться с вариантами и понятиями, узнать, из чего складывается доходность и что такое риски.

Чтобы увеличить шансы на успех, следует прислушаться к рекомендациям опытных инвесторов. Но об этом ниже, а пока расскажу о популярных вариантах инвестирования.

Банковский вклад

Доходность по вкладам оставляет желать лучшего. В редких случаях процентная ставка обгоняет инфляцию. Этот вариант подойдёт для тех, кто не хочет рисковать и ставит себе целью сохранение средств «до лучших времён» или их накопление.

Например, 20 000 у вас есть сегодня, а через месяц к ним может прибавиться ещё столько же. Вы же понимаете, что чем больше капитал, тем выше доходность с его оборота. Поэтому, как вариант, можете подкопить денег для более серьёзного инвестирования. А чтобы они не обесценились из-за неизбежной инфляции, положите их в банк на депозит с возможностью пополнения. Средняя процентная ставка в российских банках на сегодняшний день колеблется в пределах 4-6 процентов.

Облигации

Облигации классического типа – простой инструмент для начинающих инвесторов. По своей сути они – не что иное, как долговые расписки. То есть заёмщик берёт по облигациям некоторую сумму (тело долга) и обязуется выплатить её в установленный срок, а до его наступления будет платить держателю облигаций некий процент. Если заёмщик обанкротится или уйдёт в дефолт, то держатель не получит ничего. Самыми надёжными считаются облигации государственного займа (ОФЗ). Они менее рисковые, но и доходность по ним минимальная (обычно в пределах 7-10%).

Компании также выпускают облигации для привлечения денег в свой бизнес. По ним процент выше (8-20 %), но и риски больше. Слишком высокая процентная ставка доходности – тревожный звоночек, значит, у компании дела идут из рук вон плохо и она всяческими способами пытается набрать денег на стороне. Гарантий, что такой заёмщик вернёт тело долго, практически нет. Поэтому связываться с подозрительно высокодоходными облигациями не стоит. Плюс ОФЗ в том, что их можно перепродавать и передавать по наследству. Стоимость одной облигации не превышает, как правило, 1000 рублей. На 20 000 вполне можно собрать небольшой инвестиционный портфель.

Акции

Акции – это тоже ценные бумаги, но не долговые, а долевые. Приобретая акции, вы получаете долю в бизнесе компании. Зарабатывать на акциях можно двумя способами:

  1. Отслеживать их стоимость на бирже, приобретая в момент наименьшей цены, а продавая на пике ценности. Это сложно и, скорее, является игрой, чем стабильным вложением. На цену акции могут влиять различные факторы – политические, экономические, случайные. Чтобы спрогнозировать ситуацию с конкретной акцией, нужно уметь анализировать море информации и понимать, какие последствия тот или иной фактор будет иметь для компании. Этому учатся долгие годы. Поэтому начинающим инвесторам играть на фондовой бирже не стоит.
  2. Получать доходность в виде дивидендов. В конце определённого срока – квартала, полугодия или года, компания подводит итоги своей деятельности. Если она получила прибыль, то часть (в зависимости от доли – количества акций) выплачивается акционеру в виде дивидендов. Соответственно, чем больше у вас будет акций, тем выше вы получите доходность. Но и её вам никто не гарантирует. Даже у самых крупных и стабильных компаний случаются тяжёлые времена, а держатели её акций не получают ничего. Если компания разорится, то акционер потеряет вложенные деньги.

Поэтому лучше приобретать акции стабильных компаний и не одной, а нескольких, чтобы в случае провала некоторых, компенсировать убытки за счёт подъёма других.

Для примера рассмотрим динамику котировок акций «Газпрома» за последние пять лет. В 2017 году их наименьшая стоимость составила 116 рублей за штуку. В этом году наивысшая цена 352,7 рублей. Таким образом, на 20 000 в 2017-м вы могли купить 172 акции. В этом году вы бы их продали за 60 664,4, получив при этом чистую прибыль в 40 664,4 рублей. Впечатляет, правда? Что касается дивидендов, то в последнем квартале 2021-го «Газпром» платил 17, 49 рублей за штуку. Если бы у вас было 172 акции, за последние три месяца вы бы получили 3008,28 рублей дивидендов, а за год примерно 12 000 рублей. Тоже неплохо для таких скромных вложений. По предварительным прогнозам аналитиков на 2022, акции «Газпрома» всё ещё не до конца оценены и в будущем году их котировка может возрасти на 22%.

Где приобретать акции? Например, в «Сбербанке». На их сайте в разделе «Инвестиции» представлено более 220 акций различных компаний. Там же можно увидеть и изменения котировок. Стать акционером также можно через Московскую биржу. Но не связывайтесь с широко рекламируемыми сегодня порталами типа «Форекс». Они не имеют ничего общего с фондовой биржей – это, скорее, азартная игра в казино, а не рациональное вложение денег.

ПИФы и ETF‑фонды

Самому разобраться в котировках акций и нюансах их приобретения сложновато для начинающего инвестора. Поэтому можно доверить это дело профессионалам.

Для этого существуют ПИФы и ETF‑фонды. Смысл их деятельности аналогичен:

  1. ETF‑фонды уже имеют некий инвестиционный пакет. Инвестируя, вы покупаете долю в нём. В зависимости от ситуации на рынке, вы получите прибыль или понесёте убытки.
  2. Вкладываясь в ПИФы, вы даёте право паевым фондам распоряжаться вложенными средствами по их усмотрению. Они будут приобретать те или иные акции и продавать их, а вы получите свой пай в случае положительного результата операций.

Входной порог у таких вариантов инвестирования обычно небольшой (начинается с 1000 рублей). Плюс в том, что деятельность ПИФов и ETF‑фондов узаконена и регулируется. То есть они не имеют права проводить высокорисковые сделки, значит, шансы потерять всё — минимальны.

Краудлендинг

Краудлендинг простыми словами – одалживание денег частным лицам через специальные сервисы. Вы сами можете регулировать сумму и процентную ставку.

Несмотря на то, что сервисы оценивают заёмщиков и их платёжеспособность, такие инвестиции считаются высокорисковыми. Сервисы не дают никаких гарантий. Они лишь посредники между вами и потенциальными должниками. Поэтому никогда не давайте в долг всю сумму одному заёмщику. Лучше разбейте её на несколько частей, чтобы подстраховаться. Принцип анализа платёжеспособности проекта такой же: слишком высокая доходность, предлагаемая за заём – признак неплатёжеспособности должника. Подумайте сами, глупо брать в долг под 30%. Так делают только в критических ситуациях. Можно с уверенностью предположить, что такой проект уйдёт в длительную просрочку платежа, рано или поздно объявив себя банкротом.

Минибизнес

Теперь давайте поговорим о минибизнесе. Так и слышу скепсис и сарказм в вашем голосе: «ну какой бизнес можно открыть на 20 000 рублей?». Поверьте, можно. Какой? Это решать только вам — огромный дуб вырастает из маленького жёлудя.

К примеру, расскажу вам об одном моём знакомом. У него практически не было денег, но зато в избытке имелось желание заниматься любимым делом. Он купил большой баллон гелия, заказал в китайском маркетплейсе несколько упаковок различных шариков, создал группу в соцсети, распечатал на домашнем принтере объявления и развесил их в разных районах города. Так началось его шествие на Олимп финансовой обеспеченности. Сначала он продавал только шарики, частенько доставляя их до заказчиков пешком или на общественном транспорте. Сегодня у него внушительный центр организации праздника с огромным ассортиментом – шары, цветы, подарки, костюмы, фейерверки и прочая атрибутика. Имеется красочный сайт, собственная служба доставки, команда аниматоров и даже дисконт. Поэтому сядьте и подумайте, может, и вы чем-то очень бы хотели заниматься. Можно ли на 20 000 рублей купить стартовый набор, инструменты или что-то ещё.

Рекомендации профессиональных инвесторов

О бизнесе можно говорить много, но мы сегодня делаем упор на инвестициях. Поэтому плавно перейдём к рекомендациям профессионалов, направленных на то, чтобы помочь новичкам избежать распространённых ошибок:

  1. Никогда не инвестируйте последние деньги или взятое в долг. Вкладывайте только то, с чем «без лишней крови» сможете распрощаться в случае неудачи.
  2. Предварительно рассчитайтесь со всеми долгами и выплатите кредиты. Здорово, если сможете предварительно создать финансовую подушку, то есть положить в банк некоторую сумму (её должно хватать на пару месяцев «сытого» проживания).
  3. Инвестируйте только в то, что вам понятно. Вы должны чётко понимать, куда идут ваши деньги, из чего формируется прибыль и каковы риски.
  4. Помните, чем выше потенциальная доходность, тем больше шансов остаться вообще ни с чем. Если вам предлагают высокую процентную ставку, значит, риск потери очень велик. Таким нечестным приёмом часто пользуются мошенники, подлавливая доверчивых и жадных до лёгкого дохода новичков.
  5. Не вкладывайте всю сумму во что-то одно, а лучше разделите её на несколько частей. Пороги входа обычно небольшие. Даже на 20 000 можно создать инвестиционный портфель. Такой подход необходим, чтобы подстраховаться. Убыток от одной составляющей портфеля будет компенсироваться доходностью другой.
  6. Поставьте инвестирование на первый план. Большинство из нас живёт по принципу: буду покупать всё необходимое, а что останется – вкладывать. Это утопия. Правильно поступать от обратного: инвестировать стабильную сумму, а остальное тратить на жизнь. Расходы проще уменьшить, чем увеличить доходы. Но не забываем, что последнее вкладывать нельзя – можно провалиться в большую финансовую яму, из которой выбраться будет крайне нелегко.
  7. Чётко сформируйте цель, то есть обозначьте для себя, чего вы хотите добиться, за какое время и что для этого нужно делать. Например, хочу за 5 лет выйти на ежемесячную пассивную стабильную доходность в 10 000 рублей. Для этого мне нужно к имеющимся 20 000 прибавить ещё столько-то. Я должен ежемесячно дополнительно инвестировать столько-то. Только чёткое понимание цели поможет не отступиться от задуманного в самом начале пути и при первых неудачах.
  8. Поначалу инвестируйте и все доходы – дивиденды, выплаты по купонам облигаций, проценты – это реинвестирование, то есть повторное вложение полученной прибыли. Так вы быстрее добьётесь поставленной цели.

Вот вроде и всё, о чём стоило упомянуть. Пусть 20 000 – небольшие деньги, но и они способны стать маленьким шажком в большое обеспеченное будущее. До свидания.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Если Вы не бот решите задачку? *

AliExpress RU&CIS NEW