Здравствуйте. Чем привлекателен пассивный доход? Лишних денег не бывает. Имея дополнительный приток финансов, можно повысить свой уровень жизни сейчас или накопить на безбедное существование на пенсии. А если пассивный доход перешёл в разряд значительного и стабильного, то и «впахивать на дядю» становится незачем. Так и поступают в будущем удачливые инвесторы, на это и следует нацеливаться в самом начале пути. Сегодня разбираемся на блоге blogfreo.ru, куда можно инвестировать деньги, чтобы они приносили доход. Сначала поговорим относительно России, а потом доберёмся и до Украины. Постараюсь рассказывать простыми словами, ведь человеку, далёкому от мира инвестиций, сложно разобраться в терминологии.
Содержание:
1. Важные правила для новичков
2. Варианты инвестиций в России
2.1. Банковские депозиты или томительное ожидание прибыли
2.2. Драгоценные металлы всегда в цене
2.3. Акции
2.4. Облигации
2.5. Криптовалюта
2.6. P2P и P2B кредитование
2.7. Недвижимость
2.8. Бизнес
2.9. Интернет-проекты
3. Куда вложить деньги в Украине
Важные правила для новичков
Если единственный опыт получения денег – это зарплата от «дяди», то наверняка инвестиции кажутся подозрительными и пугающими. Ведь любой из перечисленных ниже вариантов сопоставлен с разной степенью риска не только ничего не получить, но и потерять свои «кровные». Прежде чем вложить деньги, нужно познакомиться с основными правилами инвестирования:
- Вкладывайте только своё. Занимать деньги, чтобы рискнуть – дело неблагодарное. В случае неудачи со своими вложениями результат будет нулевой – обидно, но не смертельно. А если вы «профукаете» занятое, то уйдёте в минус. Заимодателю будет всё равно, куда вы дели его деньги. Он захочет получить их назад, а отдавать-то и нечем.
- Оцените свои возможности. Инвестировать можно небольшие деньги (некоторые акции продаются за 1000 рублей), но и доход в этом случае будет минимальным. Стоит ли тратить время и нервы, чтобы выиграть копейки? Лучший вариант – стартовый капитал в размере нескольких десятков тысяч рублей.
- Чем выше риск, тем больше доходность. Это правило справедливо для игр на финансовых биржах, вложениях в бизнес, да и для всей экономики в целом. Чем больше шанс прогореть, тем выше ставка выигрыша в случае удачи. Прежде чем финансировать в высокорисковый актив, подумайте, а переживёт ли ваш бюджет потерю всего в случае неудачи. Если нет, выбирайте менее рисковые вложения.
- Инвестировать вслепую не стоит. Вкладываться лучше в то, что вам знакомо по роду основной деятельности. Например, риелтору не стоит лезть в сельское хозяйство, а агроному – играть на фондовом рынке. Не зная ничего о сфере финансов, разобраться в ценных бумагах и провести анализ их дальнейшей судьбы будет нереально сложно.
- Регулярные взносы дают больше шансов. Для получения значительного пассивного дохода мало единожды вложить во что-то некую сумму. Нужно реинвестировать регулярно, то есть вкладывать полностью или частично полученную ранее прибыль.
- Не вкладывайтесь в один инструмент. Поделите свой капитал на несколько частей и направьте каждую часть в разные сферы – драгоценные металлы, недвижимость, акции и облигации. Так вы снижаете вероятность своего банкротства.
К любому делу нужно подходить с умом, особенно к тому, что связано с финансами. Не стоит инвестировать просто потому, что хочется. Для начала следует выработать чёткую стратегию, изучить рынок, провести анализ и просчитать варианты.
Варианты инвестиций в России
Инструментов для вложения финансов в России существует немало. Я расскажу о самых востребованных на рынке и простых для понимания новичка.
Банковские депозиты или томительное ожидание прибыли
Не хотите рисковать? Тогда банковские депозиты – это ваш вариант. Доход с них небольшой и ждать его долго, но и прогореть практически нереально, так как существует специальное страхование. По нему вкладчикам возвращаются их вложения (но не более 1, 4 миллиона рублей), если банк обанкротится. Единственная неприятность, которая может случиться – это дефолт, но и на этот случай государством предусмотрены компенсации.
Как заработать на вкладах? Побегать по банкам, выбрать лучшее предложение и положить сбережения на депозитный счёт. С этого момента начнут капать проценты, перечисляемые вкладчику ежемесячно. В России средний процент по вкладам составляет 5-7% годовых, но это много по сравнению с Европой. Европейские банки предлагают всего 0,5-1,5% по вкладам.
Как заработать больше:
- Выбирать программы, не предполагающие частичное пополнение или снятие. По ним ставка максимальная. Депозиты же со свободным управлением средствами являются для банка неудобными, поэтому и ставка на них минимальная.
- Вкладывать большую сумму. Чем она больше, тем выше доход с неё. НО! С 2020 года доход с вкладов, превышающих 1 миллион рублей, облагается налогом.
Банковские депозиты сложно назвать инвестициями. Скорее, это способ обезопасить накопленные деньги. Но это всё равно выгоднее, чем хранить их под подушкой.
Драгоценные металлы всегда в цене
Приобретение драгоценных металлов – это способ обеспечить себе безбедное существование на пенсии. Доходность с них будет ощутима в лучшем случае лет через пять, но и риск потерять вложения нулевой. Драгметаллы не могут обесцениться. Их цена медленно, но верно растёт.
Инвестировать можно в классические золото и серебро или в вошедшие недавно в оборот платину и палладий. На выбор четыре варианта:
- Покупка физического золота, серебра — слитков или монет.
- Открытие обезличенного металлического счёта, то есть вы покупаете некоторое количество драгметалла, но не получаете его на руки, а он зачисляется на ваш счёт в банке.
- Приобретение ювелирных украшений. Не лучшая инвестиция в драгметаллы, так как украшение можно продать чаще всего только в ломбардах, значительно занижающих его реальную ценность.
- Покупка акций золотодобывающих компаний.
Инвестиции в драгоценные металлы считаются одними из самых надёжных, так как ни золото, ни серебро не обесценятся даже в случае войн и прочих катаклизмов со страной и миром.
Акции
Акции – это ценные бумаги, передающие собственнику несколько «кирпичиков» из стены компании. Это я образно, конечно. Но в целом должно быть понятно. Владелец основного пакета акций владеет и компанией. Покупать акции можно на бирже, но как частное лицо этого сделать не удастся. Для начала придётся открыть брокерский счёт. Зарабатывать на акциях можно двумя способами:
- Покупать и перепродавать, выигрывая на разнице в цене. Нужно обладать экономическими знаниями и аналитическим складом ума, чтобы предсказать тот или иной исход событий, повлёкший рост или падение акций.
- Получать дивиденды – процент от общей ежегодной прибыли, право на получение которого имеет каждый акционер.
Перепродажа акций при удачном стечении обстоятельств не имеет потолка доходности, которая может составить и 1000, и 10000, и более процентов. Эмоции – не лучший советчик. Нужно приготовиться к тому, что в некоторые моменты потребуется собрать всю волю в кулак и ждать. И, наоборот, в некоторых случаях нельзя медлить, а нужно действовать (продавать или покупать). Иначе можно упустить реальную прибыль, купив поздно или продав акции слишком рано. Риски того, что акции резко упадут в цене, высоки. Плюс придётся платить комиссию бирже за содержание брокерского счёта и налог государству в виде 13% от дохода.
Облигации
Облигация – это тоже ценная бумага, но долговая. По ней эмитент (заёмщик, в роли которого может выступать и государство, и конкретная компания) обязуется до полного погашения долга выплачивать определённый процент компенсации (купоны). Облигации также продаются на бирже. Их главное преимущество в спрогнозированном и неизменном в размере доходе, установленном по договорённости сторон. Обычно он составляет от 4 до 12% годовых, а по облигациям федерального займа – примерно на 20% больше, чем ставка на депозиты в Центробанке (на данный момент ставка по депозиту 6,33%, а по ОФЗ – 7,60%).
Криптовалюта
Последние несколько лет лучшие мировые компании (MicroStrategy Inc., Tesla, Galaxy Digital Holdings и другие) и многие частные лица предпочитали инвестировать финансы в криптовалюту, что остаётся актуальным и в 2021 году. Наверняка в мире не осталось человека, не слышавшего про биткоин. Для информации, когда биткоин впервые был продан в 2009 году, то его курс варьировался от 700 до 1600 штук за 1 доллар. Сегодня 1 биткоин стоит 2,5 миллиона рублей, а ещё в апреле 2021 года его цена достигала 4,65 миллиона рублей. Что с ним будет дальше? Может, именно сейчас, пока цена значительно упала, лучшее время для покупки. Или нет. Думаю, точно этого не знает никто. Кроме биткоина, есть и другие криптовалюты — Ethereum (ETH), Binance Coin, Tether (USDT). Их ценность намного меньше, но и они могут подрасти до запредельных высот через пару лет.
P2P и P2B кредитование
P2P кредитование – это выдача займа под процент от человека человеку, а P2B кредитование предполагает переход денег от человека к бизнесу. Для осуществления и тех и других инвестиций существуют специальные сервисы, где кредиторы выставляют свои условия, а заёмщики обязуются их выполнить. Проценты по займам обычно высоки, но всегда существует риск невозврата денег. Однако сервисы заинтересованы в их отдаче, так как получают с этого доход. Поэтому они разрабатывают различные инструменты повышения безопасности – собирают различную информацию о заёмщиках, направляют средства кредитора ни к одному заёмщику, а к нескольким, выдают крупные суммы под залог имущества.
Недвижимость
Чтобы получать стабильный ежемесячный доход на протяжении длительного времени с минимальными рисками потерь, можно инвестировать в недвижимость:
- Приобретать жильё от застройщика, доводить до ума и продавать дороже.
- Приобретать «убитое» вторичное жильё, приводить его в порядок и продавать по увеличенной цене.
- Купить квартиру, а лучше несколько и сдавать их в аренду помесячно или посуточно.
- Купить коммерческую недвижимость и сдавать в аренду под склады, торговую площадь или офисы.
В любом из этих вариантов требуется иметь внушительный финансовый запас на старте, но и доход будет существенным.
Бизнес
Один из вариантов выгодного инвестирования – запуск собственного прибыльного бизнеса. Но такой доход нельзя назвать пассивным. В развитие дела придётся окунуться с головой, а риск банкротства остаётся высоким. Чтобы вывести бизнес на высокодоходный уровень, необходимо найти беспроигрышную идею, ухватиться за неё, вложиться и работать, работать, работать.
Интернет-проекты
Современный вариант инвестирования – создание собственного или покупка раскрученного интернет-проекта – сайта, блога, обучающего ресурса, канала и других. Основной доход будет приносить реклама, размещённая на сайте и ссылки на ресурсы партнёров. Чтобы интернет-проект стал прибыльным, он должен быть популярным, то есть часто посещаемым. Тогда в результатах поиска по близким запросам, ссылка на него будет выдаваться поисковиками на первой странице. Только в этом случае рекламодатели захотят разместить рекламу и хорошо за неё платить.
Куда вложить деньги в Украине
С Россией разобрались. Теперь коротко о том, куда можно вложить деньги в Украине, чтобы получать пассивный доход. Варианты в большинстве те же:
- Банковские гривневые депозиты. Украина переплюнула всех. Её банки предлагают вкладчикам годовую ставку в 10%. При вкладе не более 200 000 гривен риск «прогореть» из-за катаклизмов в стране сводится к минимуму, так как для таких случаев предусмотрена компенсация.
- Займы без посредников. Заёмщиков обычно находят через знакомых, знакомых-знакомых и дальше по сарафанному радио. Ставку выставляют ежемесячную, например, без залога – 3% (36% в год), под залог авто или ипотеку – 2% (24% в год). Максимальный риск невозврата у займов без залога, поэтому давать таким способом лучше небольшие суммы, которые не страшно потерять. Документально обещая в качестве залога жильё или транспорт, люди обычно стараются расплатиться в срок.
- Займы через посредников – это P2P и P2B кредитование.
- Инвестиции в недвижимость. Вкладываться в коммерческую недвижимость выгоднее, чем в жилую. Практика показала, что офисы, склады и магазины приносят доход 12 – 15% в год, жильё – 6-7% в год, что связано и с востребованностью первого, и с более высокой арендной платой.
- Фондовый рынок и криптовалюты. Они не привязаны к местности, так как все операции происходят через интернет и имеют мировой масштаб. Риски также остаются высокими. Чтобы не прогореть сразу же, необходимо разбираться в финансовой сфере.
Деньги должны работать – эта громкая истина известна всем. Но если нет чёткой стратегии их преумножения, то лучше не рисковать. Сначала как следует подготовьтесь и всё просчитайте.
Вот и добрались до финала. Напоследок добавлю только, чего не стоит делать, чтобы сразу не прогореть. Не инвестируйте всё, оставляйте подушку безопасности. Не полагайтесь на авось, изучайте, анализируйте, советуйтесь. Не поддавайтесь эмоциям и не верьте пустым обещаниям. Если некто вам сулит мгновенный и высокий доход, лучше пройдите мимо. Так ведут себя только мошенники. На этом всё. До свидания.
