Украина, Россия, Казахстан: самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Здравствуйте, инфляция «съедает» наши сбережения. По данным Росстата, в России в 2017 году её уровень был минимальным – всего 2,5%, в 2018 он подрос до 4,3%, в 2019 несколько упал – 3%, в 2020 скакнул до 4,9%. На начало 2021-го власти прогнозировали инфляцию не более 3-4%, но на деле к концу года реальный показатель составил 7,8-7,9%, что вдвое превышает запланированное значение. Для сравнения в Украине инфляция на данный момент составляет 10,9%, а в начале 2021 года она держалась на отметке 8,5%. В Казахстане на начало года, по данным Нацбанка, инфляция была – 7,4%, к концу 2021-го выросла до 8,9%. Прогнозы на 2022 год в странах оптимистичные – 4-6%, но как будет на самом деле… К чему это я? А к тому, что нет смысла копить деньги, складируя их в борсетку. Лёжа на боку, они дешевеют. Важно выгодно вложить накопленное, хотя бы для того, чтобы переиграть инфляцию, а ещё лучше – заработать. Давайте разбираться на блоге blogfreo.ru, какое оно – самое выгодное вложение денег на сегодняшний день. Рассмотрим три государства – Россию, Украину и Казахстан.

Содержание:

1. Популярные варианты инвестирования
2. Куда вложить деньги в Украине
   2.1. ОВГЗ — облигации внутреннего госзайма
   2.2. Недвижимость – жилая и коммерческая
   2.3. Золото – супербезопасный актив
   2.4. Земля и агросектор
3. Как сохранить и преумножить капитал в Казахстане
4. Самые выгодные вложения в России
   4.1. Неизменно надёжные недвижимость, земля и драгметаллы
   4.2. Облигации
5. Вместо вывода

• Читайте также: Куда можно инвестировать деньги в России и Украине, чтобы они приносили доход >>>

Популярные варианты инвестирования

Вариантов вложения денег на сегодняшний день существует немало. Самые популярные из них следующие:

1. Вклады (депозиты) и накопительные счета в банках. Смысл в том, что человек приносит в банк некоторую сумму денег, которой финансовая организация может распоряжаться в собственных целях. За это вкладчику начисляются проценты, размер которых зависит от изначальной суммы, срока вклада и различных условий (можно ли снимать деньги или пополнять счёт, когда выплачиваются проценты и другие).
2. Облигации. По своей сути являются долговыми расписками государства или компаний, которые занимают деньги у инвесторов и платят им за это. Процентные ставки у облигаций выше, чем у банковских вкладов, а риски потери денег ограничены.
3. Драгоценные металлы. Можно покупать физическое золото (слитки, монеты) и хранить в банке, можно вкладываться в украшения с драгоценными камнями, но важное условие – сохранность внешнего вида. Если украшение пострадает хотя бы чуть-чуть, то значительно потеряет в цене. Ещё один вариант – приобретать акции золотодобывающих компаний.
4. Валюта. Курс доллара, евро и прочих денежных единиц иностранных государств постоянно меняется. Можно попытаться сыграть на скачках их цены – купить дешевле, продать дороже. Либо открыть валютный вклад в банке, но, как правило, там проценты минимальные.
5. Предметы искусства. Их прелесть в неизменной ценности. Если вы разбираетесь хоть немного в искусстве, имеете приличную сумму, которую можно вложить не на год, а на несколько лет, то купите картину знаменитого художника или ещё что-то подобное. Такие инвестиции имеют низкие риски, обязательно окупаются, хотя и нескоро. Имея несколько ценных предметов, можно выставлять их на аукционах и продавать по рекордным ценам в сотни, тысячи и даже миллионы долларов.
6. Недвижимость. Вложения в недвижимость всегда себя оправдывают. На выбор несколько способов заработать. Первый – приобретение недвижимости на этапе строительства и перепродажа в готовом виде по стоимости жилья «под ключ», Второй – это сдача в аренду жилой или коммерческой недвижимости. Третий – субаренда, то есть аренда чего-то надолго и дёшево и последующая сдача третьим лицам посуточно и дорого.

Это были варианты вложений с низкими рисками. Обычно доходность в таких случаях можно получить небольшую и только спустя длительное время. Исключение – недвижимость, но и в этом способе есть свои недостатки, например, поиск платёжеспособных арендаторов.

Следующий список вариантов относится к высокорисковым инвестициям, но позволяющим за сравнительно короткий срок значительно приумножить имеющийся капитал:

1. Акции. Их покупка и перепродажа в момент наивысшего роста цены способна принести хороший доход, но… Необходимо иметь знания в этой области и на их основе уметь проводить анализ рынка, разрабатывать стратегии. Акции крупных компаний надёжны, но их цена не скачет так сильно, поэтому и прирост может быть минимальным. С такими компаниями лучше зарабатывать на дивидендах. Покупая акции менее известных, но перспективных фирм, например, из сектора новаторских разработок, можно получить огромный доход или, наоборот, потерять всё. Вы также можете доверить управление своими средствами посредникам – профессиональным трейдерам на фондовой бирже. Они, обладая необходимой информацией и опытом, приобретают акции и прочие ценные бумаги, то есть делают за вас всю работу и получают за это свою комиссию. Но гарантий всё равно никто не даёт. Риск остаётся высоким, так как достоверно предсказать ситуацию на финансовом рынке не могут даже профессионалы.
2. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) по своей сути то же самое, что и игра на фондовой бирже через посредников. Но процесс участия несколько отличается. Участники вкладывают в фонд деньги (стартовые суммы обычно небольшие). Фонд на них также покупает акции и ценные бумаги. В зависимости от успешности действий фонда, пайщики получают прибыль или убыток. Разница в том, что деятельность ПИФов обычно регулируется государством. Они не могут участвовать в высокорисковых сделках, поэтому и доходность от таких инвестиций ниже.
3. МФО и краудлендинг. Это похожие виды инвестирования. В первом случае вам предлагается давать деньги в долг через организации микрофинансирования, во втором – непосредственно заёмщикам (компаниям или частным лицам) через специальные площадки. Плюс обоих видов – высокая доходность, минусы – высокий риск потери денег (займы стало модно не возвращать в надежде, что их спишет государство), значительный порог входа.
4. Криптовалюта. Речь идёт о знаменитом биткоине и его менее удачливых аналогах. Рост курса биткоина с момента появления поражает. В 2009 он стоил 0,0007 доллара и не был интересен никому, кроме создателя. Уже к 2018 году его цена выросла до 9600 долларов за штуку. В нынешнем 2021-м курс скакал, то поднимаясь до 63 539 долларов за штуку, то проседая до 29 271 долларов. На момент написания статьи (ноябрь 2021) он стоил 64 516 долларов – рекордная цена за всё время. Если бы вы купили биткоин в этом году в июле, а продали сейчас, то приумножили бы свои капиталы в 2,2 раза, то есть получили за полгода доходность в 220%. Таких ставок нет ни в одном другом варианте. Но относиться к приобретению криптовалюты нужно как к азартной игре. Предсказать дальнейшее развитие событий невозможно. Биткоин не подкреплён ничем – в этом его достоинство (не зависит от экономики) и недостаток (может в один момент лопнуть как мыльный пузырь).
5. Бизнес собственный или партнёрский. По всем параметрам такое вложение является самым доходным, но и рисковым одновременно. Кроме того, пассивным данный вид заработка никак не найдёшь. Чтобы дело росло, развивалось и приносило выгоду, нужно работать много, круглосуточно, без выходных и отпусков. Чтобы облегчить себе задачу на старте, начать можно с покупки франшизы.

! Совет от профессионалов: никогда не вкладывайте всю сумму во что-то одно. Лучше разделите её на несколько частей. Большую часть направьте туда, где риски потери минимальны, 10-20% вложите в рисковые инвестиции с большой доходностью. Оставшееся — инвестируйте в себя, в получение новых знаний в конкретной области, которая впоследствии могла бы приносить вам хороший доход. Американцы проводили интересный опыт. Они профессиональных риелторов раскидывали по городам и оставляли их там без денег. Практически всем участникам удалось спустя уже несколько месяцев сколотить приличный капитал в несколько тысяч и даже десятков тысяч долларов. Данный опыт доказывает, что профессионализм – залог успешности и финансового благополучия.

Куда вложить деньги в Украине

Не каждый из описанных вариантов инвестирования применим в конкретном государстве. Например, в Украине ситуация осложняется политическими катаклизмами и военными действиями. Да и уровень инфляции высок – 10,9%. Поэтому вложение денег в банк обосновано, если он надёжный и предлагает ставку по депозиту, догоняющую, а лучше обгоняющую инфляцию. По рейтингу, составленному порталом «Минфин», самыми надёжными на сегодняшний день в стране являются следующие 10 банков:

1. Райффайзенбанк. Максимальная ставка по его депозитным программам 6,75%.

2. Креди Агриколь. В разделе их сайта «Депозиты» сразу бросается в глаза слоган «Высокая ставка — не главное. Главное — стабильность». В этом есть доля истины, но смысл вклада в том, чтобы не позволить деньгам обесцениться из-за инфляции, а также принести доход. А со ставкой 6% это невыполнимо. Хотя по некоторым программам в отдельные месяцы периода вкладчику может начисляться 8 или 10%.
3. Укрсиббанк. Его максимальная ставка по депозитам 0,5%.
4. Кредобанк. На фоне остальных этот банк смотрится выгоднее. Он предлагает вклады под 8, 8,5 или 9% годовых (депозит «Подоходный»).
5. ОТП Банк. Предлагает несколько программ со ставками 5,5-7%.
6. Альфа-Банк разработал несколько продуктов, самый выгодный из которых «Прибыльный» со ставкой 8,5-10% в зависимости от суммы, срока и прочих условий.
7. Правэкс Банк. Его самый щедрый депозит подразумевает 8,5% годовых.
8. ПУМБ предлагает положить деньги на год под максимальные 11%, но после налогообложения от них останется всего 9,22%. Всё равно весьма неплохо на фоне остальных банков.
9. Укргазбанк разработал немало продуктов с разными сроками и условиями, по которым максимально может начисляться 7,5-8% годовых.
10. Приватбанк. В его депозитах ставка не превышает 7%.

Таким образом, вкладывать деньги в украинские банки сегодня не очень выгодно, но хранить их дома ещё накладней. Во что же тогда вложиться украинцам?

ОВГЗ — облигации внутреннего госзайма

На сегодняшний день самым безопасным вложением денег в Украине можно считать ОВГЗ, то есть облигации внутреннего госзайма. Доходность по ним заметно превышает ставки по депозитам (около 12%), а выплаты гарантированы Минфином. Кроме того, украинские облигации востребованы у иностранцев, что лишний раз подтверждает целесообразность такого вложения. Поэтому, как и в нынешнем 2021-м, так и в будущем 2022-м году ОВГЗ являются оптимальным вариантом инвестирования по соотношению уровня доходности и безопасности.

Недвижимость – жилая и коммерческая

Если у вас имеется внушительная сумма, то приобретайте недвижимость:

1. Коммерческую. Её можно приобрести и сдавать в аренду. Преимущества данного вида в высокой доходности 8-12% годовых против 3-7% у жилого фонда. Ещё один плюс в том, что коммерческая недвижимость, как правило, арендуется на длительный срок.
2. Жилую. Тут есть два варианта: купить на стадии котлована и перепродать при сдаче дома на 30-40% дороже или сдавать в аренду, полностью окупив стоимость квартиры примерно через 12 лет.

Третий вариант – перепродать недвижимость через несколько лет, в тот момент, когда цена на неё, благодаря всё той же инфляции, значительно поднимется. Например, за 2021 год цена на новострои в Украине выросла в среднем на 17% и, по прогнозам, может подрасти ещё.

Золото – супербезопасный актив

Драгоценные металлы, в частности золото, не подвержены сильным ценовым скачкам. Инвестиции в них не приносят большой доходности, но считаются одними из самых безопасных. В долгосрочной перспективе на золоте можно прилично заработать. По прогнозам иностранных банков, стоимость золота за тройскую унцию (31,1035 граммов) в 2022 году дойдёт до 2300 долларов. Для сравнения сегодня она стоит 1875,6 доллара.

Земля и агросектор

Инвестиции в землю для украинцев остаются по-прежнему актуальными. К слову, нынешний замминистра развития экономики, торговли и сельского хозяйства Тарас Николаевич Высоцкий считает, что в ближайшую пятилетку цена гектара украинской земли, благодаря открытию земельного рынка, вырастет минимум вдвое. Вывод – можно инвестировать в агросектор.

Кроме покупки земли, доходными являются инвестиции в птицеводство и выращивание зерновых. Для информации: Украина находится на 6-м месте в мире по экспорту птичьего мяса (по данным министерства сельхоза США). Открывать свою птицефабрику необязательно, достаточно купить долю (в виде акций или напрямую) в готовом бизнесе. Что касается зерновых культур, то инвестировать можно в сельскохозяйственную технику, посевной материал, плодородные участки земли, удобрения и так далее.

Как сохранить и преумножить капитал в Казахстане

Ситуацию в Казахстане тоже нельзя назвать радужной. Экономику штормит, отношения с соседями натянутые, инфляция растёт (7,4% в начале года, 8,9% на конец 2021-го), тенге проседает по отношению к доллару (за последний год с 414,98 тенге за доллар, за два года с 376,12, за пять лет с 310,6 до 430,73 на ноябрь 2021 года). В таких условиях вкладывать деньги во что-то кажется рискованным занятием, но несколько вариантов у казахстанцев всё-таки есть. Для начала рассмотрим, что предлагает пятёрка самых надёжных банков Казахстана:

1. Народный банк (Halyk Bank). Его максимальная ставка по депозитам 12,1%, что на фоне инфляции в 8,9% весьма неплохо. Плюс хорошая ставка на валютные вклады – 1%, в большинстве банков России и Украины она не превышает 0,1-0,5%.
2. Сбербанк предлагает депозиты под 6,5-7,75% годовых.
3. Kaspi Bank. Ставка по депозиту 8,5-9%.
4. ForteBank. Максимальная ставка при открытии вклада в отделении банка 7,8%, через приложение – 8,7%.
5. ЦентрКредит. Его максимум через приложение 8,9%, в отделении – 7,95%.

Среди всех организаций наиболее выгодно смотрится Народный банк Казахстана. Ставка его лучшего депозита позволяет не только обогнать инфляцию, но и получить некоторую прибыль. Однако кризис в Казахстане бурно обсуждают, поговаривают даже о возможном дефолте в 2022 году, но эксперты уверяют, что этого не случится. Куда же вложить деньги казахстанцам?

На выбор несколько вариантов:

1. Недвижимость. Она традиционно остаётся самым безопасным и выгодным активом. Но вкладываться желательно уже в ближайший квартал, пока цены на жильё и коммерческий сектор не подскочили, что ожидается в ближайшее время из-за проседания тенге относительно доллара и инфляции. Прибыль принесёт как перепродажа, так и аренда.
2. Валюта. Например, тот же доллар. Финансовые аналитики прогнозируют в ближайшие годы дальнейший рост его курса относительно тенге (до 500 тенге и выше). Гарантий, конечно, никто не даёт, но к разнице курсов при покупке и продаже также можно прибавить ставку 1% по валютным вкладам. Если вы сейчас приобретёте 2000 долларов (это 861 460 тенге), то примерно через 2 года (если курс всё-таки подскочит до 500 тенге за доллар) вы сможете продать их за 1 000 000 тенге. А положив сегодня 2 000 долларов в банк, через 2 года вы получите 2040 долларов – 1 020 000 тенге. Соответственно, чем больше сумма, тем больше выгода.
3. Золото. Его цена непрерывно растёт. Например, за последние пять лет, если не считать колебания в разные периоды, в целом она выросла на 93,1%. В ноябре 2017-го грамм стоил 13 634 тенге, в ноябре 2021-го стоит 25 999 тенге.

Остальные варианты – акции, криптовалюта, бизнес и другие – это вклад на свой страх и риск. Даже государственные облигации на фоне нынешнего кризиса выглядят ненадёжными (а вдруг всё-таки дефолт…). Если приобретать акции, то только крупных международных компаний, выработавших иммунитет к колебаниям мировой экономики. Биткоин – это тёмная лошадка, изменения курса которой невозможно предсказать даже на короткое время, а не то, что на несколько лет.

• Читайте также: Как лучше начать бизнес в Казахстане: идеи для начинающих с минимальным вложением >>>

Самые выгодные вложения в России

Экономическая ситуация в России сегодня также нестабильна. Но и российские независимые эксперты, и их зарубежные коллеги говорят, что у российской экономики есть неплохие шансы на восстановление в ближайшие годы. Значительного скачка курса доллара относительно рубля не ожидается. При этом ставки в банках по валютным вкладам держатся в пределах 0,1-0,5%. Поэтому особого смысла в приобретении валюты нет. Это оправдано только для очень крупных вложений (30 000+ долларов). Рублёвые депозиты на фоне инфляции в 7,9% тоже выглядят не очень привлекательно:

1. ВТБ. Самое выгодное предложение среди всех 7,5-8,5%, причём максимальный процент можно получить, только вложив деньги до конца года и выполнив прочие условия.
2. Сбербанк. Его максимальная ставка 7,5%.
3. Газпромбанк предлагает депозиты под 6,3-7,25% годовых.

Таким образом, переиграть инфляцию можно с депозитом от ВТБ (всего на 0,6%), но и это предложение будет действовать только до Нового года. А заработать на банковском вкладе не получится. Во что же вложить деньги россиянам?

Неизменно надёжные недвижимость, земля и драгметаллы

Неизменно надёжными остаются вложения в драгоценные металлы, землю и недвижимость:

1. Золото дорожает из года в год. Так с 2013-го, когда грамм блестящего металла в России стоил 1264,3 рубля, до 2021-го цена выросла до 4330.74 рублей. Что будет дальше? По прогнозам экспертов, в первой половине 2022-го цена на золото немного упадёт, а потом снова начнёт расти. Лучшим временем для его покупки эксперты называют весенние месяцы с марта по май, так как именно в этот момент цена за грамм будет минимальной за весь год.
2. Земля в России тоже стабильно дорожает. Или из-за пандемии, или в дань моде на загородные дома, или из-за льготных программ государства россияне продолжают активно покупать участки под строительство. Аналитики отмечают, что спрос превзошёл и ожидания, и предложения. Из-за этого на земельном рынке отмечается дефицит, провоцирующий и сейчас, и в дальнейшем рост цен на землю.
3. Недвижимость. За последние полтора года цены на неё выросли на 30-40%. И хотя правительство обещает остановку роста и снижение подорожания до планируемого уровня инфляции (4-5%), независимые эксперты говорят другое. Да, отменят льготные ипотеки, введут новые методы определения сметной стоимости, изменят систему ценообразования, но… Цены на стройматериалы продолжат расти (за год на 30-200%), оплата труда тоже. По этим и другим причинам жильё продолжит дорожать, в том числе и вторичное, вероятно, не так стремительно, но заметно опережая инфляцию. Поэтому выгодное вложение – покупка квартир по ДДУ (договору долевого управления строительства) и их перепродажа в стадии сдачи дома «под ключ» или заключение договоров аренды, стоимость которой также дорожает из-за роста цен на коммунальные услуги.

Эти варианты инвестирования надёжны, но не обещают высокой доходности в короткие сроки.

Облигации

С минимальными рисками, но более выгодно, чем банковские депозиты можно вложиться в облигации:

1. Самыми безопасными, но и менее доходными являются ОФЗ (облигации федерального займа). Купить их можно прямо в Сбербанке или на специальных площадках. Максимальная доходность зависит от суммы и срока (8-8,65%). Входной порог обычно небольшой – от 1000 рублей. Гарантом возврата инвестиций в ОФЗ выступает государство, поэтому практически единственным риском можно назвать дефолт. Но России, будем надеяться, он в ближайшее время не грозит.
2. Ещё один вариант – муниципальные облигации. Они выпускаются минфинами областей, отличаются чуть более высокими рисками и доходностью (8,96 -9,46%).
3. Облигации компаний. Чем выше риски и длиннее сроки погашения, тем больше доходность предлагает компания за займ – 10-21%.

Приобретение высокодоходных облигаций с длительным сроком погашения от малоизвестных компаний – сомнительный шаг. Ведь фирмам, находящимся на грани банкротства, нужно любым способом привлечь инвестиции. Но они не гарантируют их возврат, а только обещают. В случае разорения заёмщика инвестор потеряет свои деньги.

Вместо вывода

Кроме описанных, для жителей Украины, Казахстана и России всегда открытыми остаются варианты с покупкой акций и криптовалюты, а также ПИФы и краудлендинг. Не стоит забывать и о собственном бизнесе, который, по сути, есть самая доходная инвестиция из всех существующих. Конечно, в нынешних условиях пандемии и связанных с ней экономических катаклизмов, открыть своё дело и раскрутить его будет нелегко. Но как говорится, кто выживет в кризис, в благополучные времена станет миллиардером. Главное – подстраховаться, подготовить финансовую подушку безопасности. Например, вложиться в три валюты, купить золото и государственных облигаций. Ещё немного денег отправить на самый выгодный депозит, а на то, что останется — запустить бизнес. Это в идеале. Но если капитал в распоряжении не такой большой, то придётся выбрать всего один или два варианта. У меня всё. До свидания.